cacular RFC

Tag Archives: creditos pymes

Crédito Comerciante Compartamos Banco

Compartamos Banco es una institución financiera mexicana que ofrece diversos tipos de productos para emprendedores que quieren iniciar con su negocio.

Los créditos están dirigidos a pequeños comerciantes, en este artículo describiremos en particular del Crédito Comerciante que tiene las siguientes características:

Crédito Comerciante

Super Crédito Negocios

No todas las Pequeñas y Medianas Empresas (Pymes) son iguales, por lo la Institución Financiera Santander recientemente sacó al mercado un nuevo crédito llamado “Super Crédito Negocios “Nuevo Producto de Crédito, dirigido a acreditar a Personas Físicas con Actividad Empresarial que tributen bajo el régimen de Pequeño Contribuyente (REPECOS).

La finalidad del crédito es financiar el capital de trabajo, pago a proveedores, compra de materia prima, inventario, pago de servicios, etc.

Ventajas

  • Exclusividad para Personas Físicas con Actividad Empresarial que tributan bajo el Régimen de Pequeños Contribuyentes (REPECO)
  • Puede ser su primer crédito
  • Único producto para capital de trabajo hasta 48 meses
  • Tasas fijas de acuerdo al monto del crédito
  • Sin comisión por apertura
  • Sin necesidad de presentar O.S
  • Características del Producto

Características del Crédito

  • Línea: Hasta 200 mil pesos con tasa fija
  • Plazos: Hasta 48 meses
  • Garantías: Sin necesidad de presentar obligado solidario.
  • Disposición: Una sola disposición al inicio y se paga mediante amortizaciones mensuales programadas. Lo pagado no puede volver a disponerse
  • Pagos Capital e Intereses: El pago de intereses y capital correspondiente a cada mes, se cobra directamente a la cuenta del cliente el día de corte del crédito, lo que facilita la operativa y reduce las posibilidades de olvidar hacer el pago.

Requisitos

  • Solicitud de Crédito
  • Identificación oficial vigente con fotografía y firma
  • Comprobante de domicilio
  • Comprobante de ingresos (Declaración Fiscal o Estados de Cuenta o Comprobantes de Pago de Impuestos, etc) “Si tienes antecedentes crediticios, no es necesario comprobar ingresos”.
  • Cédula de Identificación Fiscal (RFC) y Alta ante el SAT en donde se identifique como Pequeño Contribuyente.

Con información de Santander

Crédito Capital de Trabajo Bancomer

¿Para qué es?

El Crédito Capital de Trabajo Bancomer es un crédito de mediano plazo a pagos fijos mensuales con la finalidad de aprovechar oportunidades de negocio o atender imprevistos importantes.

Ventajas

  • Se asigna en una sola exhibición
  • Pagos fijos mensuales de capital
  • Sin garantías hipotecarias (Salvo excepciones que el banco considere)
  • Sin comisión por prepago

Detalles del Crédito

Tipo de Crédito: Crédito Simple para Personas Morales y Físicas con Actividad Empresarial

Destino: Adquisición de inventarios de lenta recuperación, gastos imprevistos y reparaciones mayores

Monto de la Línea: De acuerdo a capacidad de pago

Medios de disposición: Abono a la cuenta de Cheques

Plazos: 12, 24 y 36 meses

Disponibilidad: Cobertura nacional

¿Cómo adquirirlo?

  • Ser Persona Física con Actividad Empresarial o Persona Moral
  • Ventas mínimas mensuales de 50 mil pesos
  • Negocio con más de 2 años de operación
  • No tener antecedentes negativos en el Buró de Crédito: Solicitante, principal y aval

Comisiones

COMISIONES POR LÍNEA DE CRÉDITOTARIFAS
Comisión por apertura Crédito2% del importe de la línea
Anualidad Tarjeta Titular0.5% del importe de la línea
Comisión por estudioN/A
Comisión por NO disponibilidadN/A
Cancelación anticipadaN/A
Comisión por operaciones en internetN/A
Montos de Línea Tasa aplicable
De $50 mil a $149 milTIIE + 16%
De $150 mil a $299 milTIIE + 13.5%
De $300 mil a $499 milTIIE + 12%
De $500 mil a $999 milTIIE + 11%
De $1 millón a $1.499 millonesTIIE + 10%
De $1.5 millones a $2.999
millones
TIIE + 9.5%
De $3 millones a $3.5 millonesTIIE + 9%

Con datos de Bancomer

Crédito Desarrollo Pyme

¿Qué es?

La Institución Financiera Banamex ofrece el Crédito Desarrollo Pyme, el cual está dirigido a los empresarios que quieran financiar al mediano plazo activos y que puedan cubrir sus necesidades.

¿Qué ofrece el Crédito Desarrollo PyME?

De acuerdo con información del portal de Banamex

  • Puede seleccionar el tipo de tasa: Fija (bajo el esquema de renta fija) o Variable (esquema de pagos iguales de capital)
  • Seguro de vida sin costo (cliente/ principal accionista) que cubre el adeudo del crédito.
  • Sin comisión por pre- pagos o liquidaciones.
  • Facilidades de pago, puesto que usted designa su cuenta de cheques para el pago de la amortización mensual

A detalle, el crédito:

  • Puede pagarlo en plazos de: 12, 18, 24, 36 y 48 meses, con plazo máximo considerando el destino del crédito.
  • Los montos van desde 75,000 hasta $4´500,000.00 MN
  • Y lo tiene en una sola disposición a su cuenta de cheques.

No olvide que…

  • Si su crédito es de tasa variable, los intereses pueden aumentar.
  • El incumplimiento de sus obligaciones le puede generar comisiones e intereses moratorios.
  • No contrate créditos por encima de su capacidad de pago para que no afecte su historial crediticio.
  • Pagar solo el mínimo aumenta el tiempo de pago y el costo de la deuda.
  • Su aval, quien es el obligado solidario o coacreditado responderá como obligado principal frente a la entidad financiera

¿Qué es lo que hay que demostrar para adquirir el crédito?

  • Que efectivamente es una Persona Moral o Persona Física con Actividad Empresarial Mexicanas o Extranjeras con residencia permanente en México.
  • Tanto usted como el aval deben tener al menos los 18 años cumplidos.
  • Antigüedad requerida: persona moral, dos años y persona física con actividad empresarial, tres años de operación ininterrumpida en su giro o actividad.
  • Contar con una cuenta de cheques con 12 meses de antigüedad en Banamex.
  • Demostrar un buen manejo de su cuenta de cheques.
  • Contar con un obligado solidario: para personas morales (accionistas que sumen el 80 por ciento del accionariado y sus respectivos cónyuges si están casados por sociedad conyugal o legal) y para persona física con actividad empresarial su cónyuge sólo si está casado por sociedad conyugal o legal.
  • Tener Capital Contable Positivo

Más Información

Para hablar personalmente a la Unidad Especializada de Atención a Usuarios (UNE), marque a la ciudad de México al 01 (55) 12 26 26 39 y lada sin costo 01 800 021 2345 Correo Electrónico: claracionesbmx23@banamex.com

http://youtu.be/JGXjjmSw6zE

Pymes Bancos

De acuerdo con el estudio ‘Perspectivas de las Mipymes en América Latina‘ Elaborado por Visa, nuestro país presenta una gama de ofertas de productos bancarios para pequeñas y medianas empresas (Pymes); sin embargo, presenta niveles bajos de bancarización en comparación con la media de Latinoamérica.

El estudio revela que sólo el 67 por ciento de las micro pequeñas y medianas empresas (Mipymes) tiene acceso a los bancos, y si lo hacen es por medio de cuentas de ahorro y crédito personal.

Solo 21 por ciento de dichas empresas tiene cuentas empresariales (ya sea de crédito, nómina o débito) y sólo 3 por ciento de ellas tiene un crédito diseñado especialmente para el sector, que en comparación con la media del resto de América Latina, es bajo pues es de un 15 por ciento.

A su vez, el estudio elaborado por Visa resalta que el potencial para que las Mipymes se unan al sector bancario sigue siendo alto, el problema es que no tenemos educación financiera, pues aunque el 85 por ciento de las empresas desea separar las cuentas personales de las finanzas del negocio, el 50 por ciento consulta sus finanzas sólo con su contador y el 37 por ciento no los consulta a nadie.

Que es crédito

En base a las acciones de los individuosy las entidades podemos definir el crédito como un préstamo de dinero en el cual hay confianza de que sea devuelto.

Cuando es el banco o una instituciónquien otorga un crédito, pide a cambio una comprobación de solvencia, es decir, el compromiso de recuperar los recursos que fueron prestados, de acuerdo a la capacidad de pago del deudor. Además, del “pedido de confianza” incluye el cobro de tasas de interés, comisiones y seguros.

Este pacto entre el acreedor y el deudor, se manifiesta mediante contratos que contemplan el monto, el plazo, las tasas, entre otros.

Cuando se genera una deuda, por ejemplo en el caso de los tarjetahabientes que pagan en cuotas y sólo el pago mínimo de la tarjeta de crédito, se aplica una tasa de interés a esa deuda contraída. De esta manera, el crédito se liquida en mayor tiempo, es decir en pagos diferidos.

Los créditos pueden ser otorgados a personas físicas o a empresas, para diferentes fines, desde comprar un boleto de avión, adquirir un inmueble, o comprar maquinarias.

A su vez, existen créditos universitarios, dirigidos a estudiantes para completar licenciaturas o posgrados.

De acuerdo a los diferentes tipos de crédito que existen, las condiciones que poseen también son distintas.

Además, las maneras de obtener dinero prestado también varían, esta pueden ser a través de:

Como solicitante, debe tener en cuenta una herramienta muy importante antes de pedir un crédito, se trata de un simulador, a través de este medio, usted podrá evaluar las condiciones del crédito y su capacidad de pago, para acceder a un simulador de crédito haga click aquí.

Coincidir Pymes

No todas las instituciones prestadoras de crédito tienen que ser necesariamente bancos, entre ellas destaca la Financiera Coincidir que ofrece variedad en cuentas de ahorro, cuentas depósitos y créditos personales y para Puequeñas y Medianas Empresas (Pymes).

En esta oportunidad nos enfocaremos en el préstamo Credi Coincidir, que otorga la posibilidad de solicitar entre 5.000 y 12.000 pesos y con unplazo de 18 meses.

Para poder acceder a esté préstamo se debe contar con casa propia o un aval con propiedad.

Los requisitos para solicitar este financiamiento, además de la propiedad que sirva de garantía, son:

  • Tener entre 21 y 64 años.
  • Arraigo en la localidad de 2 años.
  • Arraigo laboral de 1 año.

Como todas las financieras tiene un Costo Anual Total (CAT) promedio muy alto, en este caso alcanza el 107.2 por ciento.

La tasa de interés es fija, aunque estará sujeta al I.V.A, y es de 66 por ciento. La comisión que se abonará por gastos administrativos es del 4 por ciento.

Para acceder a este préstamo el interesado deberá presentar la siguiente documentación:

  • Identificación Oficial.
  • Comprobante de Domicilio (no menos a 3 meses de antigüedad).
  • Recibo de nómina o carta comprobante del patrón detallando los ingresos percibidos en concepto de salario.
  • Algún documento que acredite la titularidad del inmueble o aval.

En caso de no contar con una casa propia y solicitar a alguien que surja como garante, éste último deberá presentar:

  • Identificación Oficial.
  • Comprobante de domicilio (no menor a 3 años).
  • Copia de recibo predial o bien copia de escritura del bien inmueble.